Masyarakat Indonesia semakin mudah mengakses layanan keuangan. Data Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2026 yang dirilis OJK, BPS, dan LPS menunjukkan indeks inklusi keuangan nasional sudah mencapai 93,61%. Artinya, hampir seluruh penduduk usia 15–79 tahun sudah punya akses dan pernah menggunakan produk keuangan.
Namun, di balik angka yang tinggi itu, ada kesenjangan yang masih cukup lebar. Indeks literasi keuangan baru berada di angka 69,57%. Lebih mencolok lagi di sektor pergadaian: literasi mencapai 52,82%, sementara inklusinya hanya 7,99%.
Artinya, banyak orang sudah paham soal gadai, tapi hanya sedikit yang benar-benar memanfaatkannya. Lalu, apa sebenarnya perbedaan literasi dan inklusi keuangan? Dan mengapa gap di sektor gadai ini penting untuk diperhatikan?
Memahami Perbedaan Literasi dan Inklusi Keuangan
Secara sederhana:
- Literasi keuangan adalah tingkat pemahaman, pengetahuan, keterampilan, sikap, dan perilaku masyarakat dalam mengelola keuangan. Fokusnya pada “paham”.
- Inklusi keuangan adalah tingkat ketersediaan akses dan penggunaan nyata produk atau layanan keuangan. Fokusnya pada “pakai”.
Keduanya saling melengkapi. Inklusi tanpa literasi berisiko. Orang mudah mengakses pinjaman, gadai, atau produk keuangan lain, tapi belum tentu mengerti biaya, risiko, dan cara menggunakannya dengan bijak. Sebaliknya, literasi tanpa inklusi juga sia-sia karena pemahaman tidak diikuti dengan akses dan pemanfaatan.
Di sektor pergadaian, gap ini terlihat jelas. Masyarakat relatif mengenal gadai sebagai solusi cepat mendapatkan dana. Tapi persepsi yang masih kuat adalah “gadai hanya untuk saat kepepet”. Akibatnya, penggunaan masih terbatas meskipun pemahaman sudah cukup baik.
Mengapa Gap di Sektor Gadai Perlu Diperhatikan?
Gadai sebenarnya memiliki keunggulan dibanding beberapa produk keuangan lain. Prosesnya relatif cepat, tidak selalu membutuhkan data keuangan yang rumit, dan aset yang digadaikan tetap menjadi milik nasabah selama belum ditebus. Bagi pekerja informal, UMKM, atau masyarakat yang membutuhkan dana cepat untuk modal usaha maupun menjaga arus kas, gadai bisa menjadi pilihan yang relevan.
Sayangnya, selama persepsi masih terbatas pada “solusi darurat”, manfaat gadai belum maksimal. Padahal, dengan pemahaman yang lebih baik, gadai bisa digunakan secara lebih produktif dan terencana.
Pegadaian sebagai pemain utama di industri ini sudah mulai mendorong perubahan. Salah satunya melalui kegiatan edukasi literasi keuangan kepada pekerja informal, seperti yang dilakukan di Tangerang pada Agustus 2026. Materi yang disampaikan meliputi perencanaan keuangan harian, pembentukan dana darurat, hingga pengenalan produk keuangan yang aman dan legal.
Langkah seperti ini penting agar inklusi yang sudah terbuka diikuti dengan pemahaman yang memadai.
Cara Manfaatkan Gadai dengan Lebih Bijak
Agar gadai tidak hanya menjadi solusi saat terdesak, berikut beberapa hal yang perlu dipahami:
- Pahami biaya dan jangka waktunya
Ketahui berapa sewa modal, biaya administrasi, dan kapan harus menebus. Jangan hanya fokus pada dana yang diterima. - Gunakan untuk kebutuhan yang tepat
Sedapat mungkin manfaatkan untuk kebutuhan produktif (modal usaha, menjaga arus kas) dibandingkan kebutuhan konsumtif yang tidak mendesak. - Manfaatkan kombinasi produk
Beberapa orang mengombinasikan Tabungan Emas dengan fasilitas gadai emas. Ini bisa menjadi cara untuk tetap memiliki aset sekaligus mendapatkan likuiditas saat dibutuhkan. - Rencanakan pelunasan
Sebelum menggadaikan, pastikan sudah punya rencana sumber dana untuk menebus. Keterlambatan bisa menambah beban. - Bandingkan dengan alternatif lain
Gadai bukan satu-satunya pilihan. Pahami dulu apakah ada opsi lain yang lebih sesuai dengan kondisi keuangan Anda.
Penutup
Data SNLIK 2026 memberikan gambaran yang jelas: akses keuangan masyarakat Indonesia sudah sangat tinggi, tapi pemahaman masih perlu terus ditingkatkan. Di sektor pergadaian, peluangnya masih besar. Literasi yang relatif lebih baik dibanding inklusinya justru menjadi modal untuk memperluas pemanfaatan yang lebih sehat dan produktif.
Pada akhirnya, yang dibutuhkan bukan hanya kemudahan mengakses layanan keuangan, tetapi juga kemampuan untuk menggunakannya secara bijak. Karena inklusi yang berkualitas selalu dimulai dari literasi yang cukup.
Yuk, mulai pahami dulu sebelum memakai.
Sumber data: Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2026 – OJK, BPS, dan LPS.
